Las redes de cibercrimen en el sistema bancario mexicano orientaron sus operaciones hacia la manipulación directa de las personas, relegando a un segundo plano la búsqueda de vulnerabilidades en el software institucional. Apoyadas en tecnologías de Inteligencia Artificial que emulan voces y generan secuencias de video hiperrealistas, estas organizaciones delictivas provocaron pérdidas económicas por más de 17,400 millones de pesos en México durante 2025, vinculadas al despojo de credenciales y a la toma forzada de cuentas bancarias, de acuerdo con estimaciones de firmas de ciberinteligencia y de medios de pago.

El impacto de las identidades sintéticas en las operaciones delictivas

La proliferación de deepfakes introdujo una complejidad inédita para los filtros transaccionales habituales. Estimaciones internacionales del sector indican que el 62% de las empresas ya atendieron contingencias derivadas de identidades sintéticas: 41% mediante clonación vocal y 35% mediante video adulterado. Con estos elementos, los estafadores montan llamadas de apremio que desconciertan a los usuarios y los llevan a autorizar transferencias de capital de su propia mano.

Durante la presentación del nuevo esquema de contención, Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó la dinámica dominante:

“Los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.

A partir de este despliegue preventivo, la firma redujo en casi un 50% las inconformidades por fraude registradas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), pasando de 3,300 reclamaciones en el periodo enero-mayo de 2024 a 1,736 durante el mismo periodo de Servicios Fio de 2026.

Acompañamiento cercano ante la ingeniería social avanzada

La sofisticación de estos ataques confirma que la cautela individual resulta insuficiente frente a organizaciones especializadas en manipular la percepción humana. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, expuso la visión de la entidad respecto a la protección del usuario:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.

Amortiguación financiera y alcance multientidad

Dado que el riesgo cero no existe frente a organizaciones delictivas que operan a gran escala, la firma incorporó a su portafolio la solución Protección de Riesgos Digitales. José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, precisó la función operativa de este instrumento:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, es ahí donde entra la póliza, para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.

El mecanismo proporciona una suma asegurada de hasta 45,000 pesos anuales, con una tarifa de 55 pesos mensuales o de 600 pesos anuales. La póliza cubre tres eventualidades críticas: transferencias o compras inducidas a través de sitios web apócrifos, suplantación de identidad para la apertura de créditos no reconocidos y extorsión cibernética derivada del secuestro de dispositivos móviles. El factor disruptivo de la propuesta consiste en que ampara tanto el capital depositado en Banco Azteca como las tarjetas de débito o crédito que el titular maneje en cualquier otra institución bancaria en México.

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